Ladies and gentlemen, today's vlog is about insurance. Whether you live in Sweden or any other country in the world, it is very important to understand insurance laws and rules. In this regard, your home insurance is extremely important. Next comes your life insurance, and you can also include insurance for your children.
And after that, if you own a car. So in today's vlog, about these three types of insurance, we are going to talk, and we will mostly discuss this in the context of Sweden, because many people are not aware of these things, so we will share all the details with you. And as far as home insurance is concerned, if you live in Sweden, it does not just cover the belongings inside your home, but if you travel to any country outside Sweden, you are insured for 45 days.
God forbid, if you fall ill there, or face any kind of problem over there, your home insurance covers it. And there are many people in Sweden who have experienced such a need, where their insurance company from Sweden specially dispatched a chartered plane and brought the sick person back here, and in some cases, sent a medical team there, or if they faced any other kind of legal matter.
Likewise, home insurance does not only cover your household items, but if you have a legal issue and need to hire a lawyer, to pay attorney fees, it can cover that as well. If any of your belongings outside the home, even a bicycle, gets stolen, it covers that too. Or if household items and appliances get damaged. So home insurance is extremely important in this regard.
I even have a personal experience regarding this, where I traveled to another country with my family, and due to health reasons over there, we were forced to extend our stay, we also had to extend our hotel reservation, and as for the flight tickets, we naturally had to pay extra money to change them. When I returned here, I informed my home insurance provider, stating we had to pay this much to change tickets, we stayed extra days at the hotel, and this is what we spent.
And my home insurance company, for the entire amount that I claimed, deposited the money into my account within a day or two. So home insurance is very important. And here in Sweden, such incidents happen from time to time where the earning member of the household suddenly passes away, and the entire family, who are naturally dependent on that person, and many such tragedies have occurred recently.
And in such cases, the local community collects funds to pay for the funeral or to send the deceased's body back to their homeland, which is a very difficult and painful ordeal. Naturally, the family is going through profound grief, and at that very moment, a huge financial crisis arises for them. Of course, every person has their self-respect, yet they are left helpless; however, people here are very generous and cooperative in this regard.
Still, this is not the proper solution. What is truly essential for this is life insurance. Because if you have life insurance, then in such an event—since mortality is a reality for everyone— a substantial amount of money is provided, which, in addition to funeral and burial expenses, allows the spouse and children to cover their living costs. Moreover, if you buy a house here, your bank makes it mandatory for you to take out life insurance, so that God forbid, if one partner passes away, the family does not end up on the street, or the surviving partner is not forced to leave the home, as the life insurance pays off their share of the mortgage.
So life insurance is also very important, especially for these kinds of situations. Therefore, I believe today's vlog will provide very valuable information for all of you. In addition, if you own a vehicle, car insurance also comes in various coverage tiers. So you will hear all about this in today's vlog.
Joining me in this discussion is Mr. Zubair Hussain, who lives in Malmö, is a journalist, and is also closely associated with these insurance companies. So all of that important information you will get to hear in today's conversation. Please watch this vlog carefully. Even then, if you have any questions in your mind, whether about life insurance, children's insurance, car insurance, or home insurance, please make sure to write them in the comment box.
I will produce another vlog for you addressing all those questions, so that this topic can serve as a complete guide of information for you, and you can keep yourselves well-protected, because the very definition of insurance is to provide protection. And protection is absolutely essential. So without further ado, let us proceed to today's conversation, and afterwards, I will look forward to hearing your thoughts.
Ladies and gentlemen, a very warm welcome, and today with me is Mr. Zubair Hussain, who lives in the southern Swedish city of Malmö. Many of our people who live in Sweden or arrive newly are unfamiliar with the system here. In fact, I would say even people who have lived here for a long time do not fully understand this whole system, yet it is so vital. So without any delay, let us welcome Mr. Zubair and get started.
First of all, please tell us about home insurance: why is it so necessary? What kinds of things are covered under it? And what is the process of getting it? Look, as you know, the majority of residences in Sweden are rental apartments, provided by housing companies, and their primary, basic requirement is that you must possess home insurance.
The biggest reason for this is that if an individual is living in a home and due to their negligence a fire breaks out in the house, or some damage occurs in the home due to water leakage, Or if some damage has occurred that leads to very high expenses for the housing company, they make sure to remind you that when you come to sign your contract, you must have at least a basic home insurance policy.
There are three different levels of home insurance; within an insurance policy, it is categorized into different tiers—namely, basic, medium, and a complete, full insurance policy. Now, if you look at basic insurance, it mostly covers fundamental household issues— for example, things inside the house like structural wear and tear or damage, if an issue arises with the construction, or if a fire breaks out, or if the house is damaged by water.
So basic insurance is essentially enough to cover the housing company's potential expenses. Then comes "mellan," which you call the medium tier. Yes. The medium insurance policy basically gives you a lot more coverage and rights, where first of all, you get the extra benefit that if your TV breaks down, or the TV breaks, or your mobile phone malfunctions or gets damaged, or your laptop breaks down or is damaged—all these things are covered under it, but it comes with a deductible (självrisk), meaning the out-of-pocket cost you have to pay yourself, and that amount is slightly higher.
In some places it is 1,700, sometimes 1,800, or 2,000. And an additional feature in it that many people don't know about is that when you are traveling by air, or traveling in general, travel insurance is also included in it. That means your medical expenses for the first 45 days, or hotel and lodging expenses, are sometimes covered as well. Then, within this medium tier, you also get legal protection (rättsskydd), meaning if someone sues you and you cannot afford legal fees, your home insurance helps you with that.
Similarly, it includes liability coverage (ansvarsskydd), meaning if you accidentally cause damage or loss to someone else, and it is your responsibility to pay, liability coverage takes care of that too. When you move up to full insurance, it covers everything, and its biggest benefit is protection against personal identity theft— meaning if someone uses your personal identity number to order something, or signs an agreement in your name without your knowledge, then whatever financial loss occurs will be covered by your insurance company, and the deductible (självrisk) in this tier, which you pay out of your own pocket, is lower.
"When you returned and saw the damage, did the person with you see it?"
So this is fundamentally very beneficial for us. Our people often buy extra insurance when buying a new mobile phone, or when buying a new TV; and while that certainly has benefits, these days your credit cards offer many perks as well. For instance, if you check your credit card, if you purchased a mobile phone with it, it is automatically covered by the purchase insurance provided by your credit card company.
So this basic home insurance (hemförsäkring)— having home insurance is essential. You explained that very well and concisely. Whether you live in a rented home or you own your house, or however else people are living here, home insurance is essential at every level, and it doesn't just cover the house itself; for example, if your bicycle is stolen outside in the city center, it will cover that as well, sir.
If you are traveling, your trip is insured for up to 45 days. And as mentioned, the price difference for full insurance is quite small, so I think one should opt for the policy with maximum coverage. It is not very expensive; for an apartment, I think it costs around two to three hundred. Three hundred to three hundred and fifty, and even if you live in a villa, I don't think it exceeds seven to eight hundred a month.
So you definitely must have home insurance; you explained it very well. All right, moving on from home insurance, please tell us about car insurance or vehicle insurance. Look, car insurance is also something without which you cannot legally drive on the road. If you don't have car insurance, the government association TFF charges you on a daily basis, and that becomes very expensive.
That is, if you keep a car without insurance—the law doesn't physically stop you, but an uninsured vehicle automatically incurs charges unless you deregister it with the Transport Agency and officially declare that you will not be using the vehicle; until then, TFF fees will apply and the government fund will keep billing you. So on the very day you buy a car, your first priority should be to take out insurance at the same time.
At the exact same time. At the exact same time, because if you delay by even a single day, you will receive a bill from TFF for that day. Or God forbid, an accident occurs. Exactly. Then the entire financial responsibility falls upon you.
First of all, traffic insurance (trafikförsäkring) is mandatory for every vehicle, meaning if your car causes an accident, injuring someone or causing damage, your insurance repairs their vehicle and also pays for that person's medical treatment costs. So there are three levels of insurance in Sweden; the first is third-party insurance, which is mandatory. Exactly. And after that comes the second tier.
That is half insurance and full insurance. Full and half. Yes, in those tiers, damage to your own vehicle is also covered. Basically, for a brand-new car, people often choose this insurance because it already comes with a manufacturer's vehicle damage warranty.
And when the car gets a bit older, people prefer to get full insurance so that glass breakage or any similar minor issues that one wants insured can all be fully covered. Okay, if someone encounters a problem, for example, what is the behavior of insurance companies here, and how do they provide assistance? Look, it all comes down to how you technically submit your initial report; sometimes we fail to explain properly, and we end up describing the situation in a way where insurance simply doesn't cover it, and then we feel the insurance company has cheated us.
I will give you a small example: suppose your car gets hit in a parking lot. Meaning someone hit your car in the parking lot; you returned and saw your car was damaged. Now, what do you do? You report that someone hit your car in traffic.
Then they ask you, "Do you have any witnesses?" And you say, "No, there are no witnesses." If they ask if you have a witness and you say no, the moment you say there's no witness, you will not receive the compensation you were rightfully entitled to. So always remember that when you report that your car was hit in a parking lot, they will ask, "When you parked the car, was someone with you?"
You should state that someone was, which is usually the case, like a family member. "When you returned and saw the damage, did the person with you see it?" Yes, they saw it. So in this kind of situation, having a witness is very important.
In this manner, traffic accidents are evaluated from various angles by the insurance company, and after assessing it, they release your payout. Right, and if an accident happens somewhere, God forbid, even in a parking lot, in that case, with the other party, should you fill out an accident report form immediately, or take photos of each other's driver's licenses if you don't have a form, or call the police—what should you do?
Look, normally you should have the incident form. But in today's modern times, if you don't have the form, people mostly exchange contact numbers and take photos. And if you accept that it was your fault, then in such cases there is no need to call the police; You take photos of your vehicles, you don't even need to fill out a paper form on the spot, you can just go home and fill it out online; You can contact the insurance company of the vehicle that hit you, Or you contact your own insurance to report that this vehicle hit you with such-and-such insurance, and they settle all the matters between themselves.
Alright, after car insurance, next let's talk about life insurance in Sweden. Many people don't know much about this either, So could you tell us a bit about life insurance as well? Look, life insurance mostly protects you from a lot of things, and sometimes upon a person's death, The family receives a lump sum payout, which is then distributed among their children or Whichever heirs there are, or it is arranged in such a way that You start receiving monthly payments instead.
Then comes the biggest factor: sometimes you have taken out a mortgage, like house installments. In that case, the person who took out life insurance did so on the condition that if something happens to them, You will help my family pay the mortgage, so the life insurance provider covers the home loan. Similarly, life insurance also includes accident insurance, meaning for any losses you suffer in case of an accident, Such as loss of your income or high medical expenses you incurred, You receive compensation under this accident insurance.
And usually, if you buy a house here, your bank also Advises you to definitely get life insurance so that, God forbid, if something happens, The house remains secure and your family doesn't end up on the street. Doesn't end up on the street. So in this brief conversation, we have covered the basics of all three topics, And I hope our viewers have gotten a good overview. They will definitely have many questions, which they can leave in the comments, And the next time we meet, we will address those as well. Thank you very much. And viewers, take care of yourselves, we'll see you again. Goodbye.
خواتین و حضرات، آج کا ولاگ انشورنس کے حوالے سے ہے۔ چاہے آپ سویڈن میں رہتے ہیں یا دنیا کے کسی بھی ملک میں، انشورنس کے قوانین کو جاننا بہت ضروری ہے۔ اس میں آپ کے گھر کی انشورنس بہت امپورٹنٹ ہے۔ اس کے بعد آپ کی جو لائف انشورنس ہے، اور اس میں بچوں کی انشورنس بھی شامل کر سکتے ہیں۔
اور اس کے بعد اگر آپ کے پاس گاڑی ہے۔ تو آج کے ولاگ میں ان تینوں انشورنس کے حوالے سے ہم بات کریں گے اور اس میں زیادہ مظاہرے سویڈن کے حوالے سے بات کریں گے کیونکہ بہت سے لوگ جو ہیں، ان چیزوں کو نہیں جانتے تو ان کی تمام تر تفصیلات آپ کو بتائیں گے۔ اور جہاں تک جو گھر کی انشورنس ہے، اگر آپ سویڈن میں رہتے ہیں، تو اس میں صرف آپ کی گھر کی چیزیں کور نہیں ہوتیں بلکہ اگر آپ سویڈن سے باہر کسی بھی دوسرے ملک میں جاتے ہیں، تو 45 ڈیز، 45 دن کے لیے آپ انشورڈ ہوتے ہیں۔
خدانخواستہ وہاں پہ بیمار ہو جائیں، اگر آپ کو کوئی وہاں پہ مسئلہ پیش آ جائے، تو آپ کے گھر کی انشورنس اس چیز کو کور کرتی ہے۔ اور بہت سے لوگ سویڈن میں ایسے ہیں کہ جن کو ایسی ضرورت کبھی پڑی ہے، تو سویڈن سے ان کی انشورنس کمپنی نے خصوصی طور پہ چارٹر طیارہ بھیجا ہے اور اس بیمار شخص کو یہاں پہ لے کے آئے ہیں اور بعض صورتوں میں ڈاکٹروں کی ٹیم وہاں پہ بھجوائی ہے یا ان کے ساتھ اور بھی کسی قسم کا قانونی معاملہ ہو جائے۔
اسی طرح گھر کی انشورنس جو ہے وہ آپ کو صرف گھر کی چیزوں کا کور نہیں کرتی بلکہ اگر آپ کا کوئی قانونی معاملہ ہے، آپ نے کوئی وکیل کرنا ہے، وکیل کی فیس دینی ہے، اس کو بھی کور کر سکتی ہے۔ آپ کی کوئی چیز گھر سے باہر، ایون سائیکل چوری ہو جائے، اس کو بھی کور کرتی ہے۔ گھر کی جو چیزیں خراب ہو جائیں۔ تو گھر کی انشورنس اس حوالے سے جو ہے، وہ بہت ہی امپورٹنٹ ہے۔
اس حوالے سے میرا اپنا ذاتی ایک واقعہ بھی ہے کہ ہم فیملی کے ساتھ کسی دوسرے ملک میں گئے تھے اور وہاں پہ جو ہے وہ ہیلتھ ریزنز کی وجہ سے ہمیں اضافی وہاں پہ رکنا پڑا، ہوٹل کی بکنگ وہ بھی ایکسٹینڈ کروانا پڑی، جو جہاز کی ٹکٹیں ہیں، ان کو بھی ہمیں چینج کروانے میں ظاہر ہے ایکسٹرا پیسے دینے پڑتے ہیں۔ تو یہاں آ کے میں نے اپنی جو ہوم انشورنس تھی، اس کو بتایا جی کہ ہمیں ٹکٹ چینج کرنے میں اتنے پیسے دینے پڑے ہیں، ہم نے اضافی ہوٹل میں رہے ہیں اور یہ ہم نے وہاں پہ پے کیا ہے۔
تو میری گھر کی انشورنس نے اور جتنی رقم میں نے ان کو بتائی تھی، ایک یا دو دن میں انہوں نے رقم میرے اکاؤنٹ میں ڈال دی۔ تو گھر کی انشورنس بڑی امپورٹنٹ ہے۔ اور یہاں سویڈن میں گاہے بگاہے اس قسم کے واقعات ہوتے ہیں کہ گھر کا جو فرد ہوتا ہے کمانے والا، اچانک جو ہے وہ اس کی ڈیتھ ہوتی ہے، فیملی جو ساری ہوتی ہے، وہ ظاہر ہے ان پہ ڈیپینڈنٹ ہوتی ہے اور یہ حالیہ دنوں میں بہت سے ایسے واقعات ہوئے ہیں۔
اور اس صورت میں پھر یہ کہتا ہے کہ کمیونٹی یہاں پہ جو ہے، وہ ان کی کفن دفن کے لیے یا ان کی جو میت ہے ان کو اپنے ملک بھجوانے کے لیے جو پیسے اکٹھے کرتی ہے، یہ ایک بڑا مشکل مرحلہ ہوتا ہے۔ ظاہر ہے ان گھر والوں کے لیے دکھ اور افسوس بھی ہوتا ہے اور اس وقت ان کے لیے پھر ایک بہت بڑی مالی مشکل جو ہے، وہ بھی کھڑی ہوتی ہے۔ اور ظاہر ہے ہر شخص کی خودداری بھی ہوتی ہے لیکن وہ مجبور ہوتے ہیں، پھر لوگ یہاں پہ بہت اچھے ہیں جو اس حوالے سے جو ہے کوآپریٹ کرتے ہیں۔
لیکن اس کا یہ حل نہیں ہے۔ اس کے لیے جو بہت امپورٹنٹ ہے، لائف انشورنس۔ کہ اگر لائف انشورنس ہے، تو اس صورت میں خدانخواستہ، زندگی موت تو سب کے ساتھ لگی ہے، تو اس صورت میں وہاں پہ اتنی خاصی رقم مل جاتی ہے کہ جو تجہیز و تکفین کے اخراجات کے علاوہ جو بیوی بچے ہیں، وہ اپنے اخراجات پورے کر سکتے ہیں اور یہاں اگر آپ گھر لیتے ہیں تو آپ کا بینک آپ کو یہ لازماً کہتا ہے کہ آپ لائف انشورنس لیں کہ خدانخواستہ اگر کسی ایک کی ڈیتھ ہو جاتی ہے تو اس صورت میں فیملی جو ہے وہ سڑک پہ نہیں آتی یا دوسرا جو فریق ہے، اس کو نہیں گھر چھوڑنا پڑتا اس کی لائف انشورنس سے جو گھر کا، جو اس کے حصے کا قرض ہے، وہ بھی ادا ہوتا ہے۔
تو لائف انشورنس بھی بہت امپورٹنٹ ہے، خصوصاً اس قسم کے معاملات کے لیے۔ تو میں سمجھتا ہوں کہ آج کا ولاگ آپ سب کے لیے یہ بڑی اہم انفارمیشن لے کے آئے گا۔ اس کے علاوہ پھر گاڑی کی جو انشورنس، اگر آپ نے گاڑی رکھی ہے، اس کے بھی جو ہے وہ مختلف لیولز ہوتے ہیں۔ تو یہ تمام تر گفتگو آج کے آپ اس ولاگ میں سن سکیں گے۔
اور میرے ساتھ شریکِ گفتگو ہیں جناب زبیر حسین صاحب جو کہ مالمو میں رہتے ہیں، وہ صحافی بھی ہیں لیکن انشورنس کی ان کمپنیز کے ساتھ بھی ان کا جو ہے وہ تعلق ہے۔ تو وہ تمام تر انفارمیشن جو ہے وہ آج کی اس گفتگو میں آپ کو سننے کو ملیں گی۔ آپ اس ولاگ کو غور سے دیکھیے گا۔ اس کے باوجود اگر آپ کے ذہن میں کچھ سوالات ہوں، لائف انشورنس کے حوالے سے ہوں، بچوں کی انشورنس کے حوالے سے ہوں، گاڑیوں کی انشورنس یا گھر کی انشورنس، تو وہ آپ کمنٹ باکس میں ضرور لکھیے گا۔
میں ان تمام سوالات پہ مشتمل ایک اور ولاگ آپ کی خدمت میں پیش کر دوں گا تاکہ یہ جو ٹاپک ہے، یہ آپ لوگوں کے لیے تمام تر انفارمیشن کا باعث بن سکے اور آپ لوگ جو ہیں اپنے آپ کو محفوظ کر سکیں کیونکہ انشورنس کا مطلب ہی ہوتا ہے کہ تحفظ فراہم کرنا۔ اور تحفظ جو ہے وہ بہت ضروری ہے۔ تو آئیے جناب آج کی جو ہماری گفتگو ہے، اس طرف چلتے ہیں اور اس کے بعد پھر میں آپ کی رائے کا منتظر رہوں گا۔
خواتین و حضرات، ویری وارم ویلکم اور آج میرے ساتھ زبیر حسین صاحب ہیں جو سویڈن کے جنوبی شہر مالمو میں ہوتے ہیں۔ ہمارے بہت سے لوگ جو سویڈن میں رہتے ہیں، نئے آتے ہیں، انہیں یہاں کے سسٹم کے حوالے سے نہیں پتا۔ بلکہ میں کہتا ہوں کہ جو لوگ یہاں کافی عرصے سے رہ رہے ہیں، وہ بھی یہ سارے نظام کو نہیں سمجھتے، لیکن یہ بہت ضروری ہوتا ہے۔ تو ہم بلا تاخیر جو ہے وہ زبیر صاحب کو ویلکم کہتے ہوئے چلتے ہیں۔
سب سے پہلے ہمیں جو گھر کی انشورنس ہے، اس کے حوالے سے بتائیے، یہ کیوں ضروری ہے؟ اس میں کون کون سی چیزیں کور ہوتی ہیں؟ اور اس کا طریقہ کار کیا ہے لینے کا؟ دیکھیں، آپ کو پتا ہے کہ سویڈن میں میجورٹی جو ہے وہ کرائے کے گھر ہوتے ہیں، ہاؤسنگ کمپنیاں دیتی ہیں اور ان کی سب سے پہلی ریکوائرمنٹ بنیادی یہ ہوتی ہے کہ آپ کے پاس گھر کی انشورنس ہونی چاہیے۔
اس کی سب سے، سب سے بڑا مسئلہ یہ ہے کہ ایک پرائیویٹ پرسن اگر کسی گھر میں رہ رہا ہے اور اس کی کوتاہی سے گھر میں آگ لگ گئی ہے یا گھر میں جو ہے پانی کی وجہ سے کوئی پرابلم آ گیا ہے یا کوئی ایسا نقصان ہوا ہے کہ جو بہت زیادہ اخراجات کی طرف جاتا ہے ہاؤسنگ کمپنی کے لیے، تو اس کے لیے یہ باور کراتے ہیں کہ جب آپ اپنا کانٹریکٹ سائن کرنے کے لیے آئیں تو آپ کے پاس کم سے کم ایک بیس فورسیکرنگ ہونی چاہیے۔
گھر کی فورسیکرنگ جو ہے وہ تین اس کے لیول ہوتے ہیں مختلف، فورسیکرنگ کے اندر یا مختلف انشورنس کے اندر جو ہے اس کو الگ الگ لیول پہ گنا جاتا ہے، یعنی کہ ایک بیسک ہوتی ہے، ایک میڈیم ہوتی ہے اور ایک کمپلیٹ فل آپ کی انشورنس ہوتی ہے۔ تو اگر آپ بیسک کی ہی بات کریں تو اس میں وہ زیادہ تر بنیادی آپ کے جو گھر کے چیزیں جو مثال، مثال ہے کہ جو گھر کے اندر ٹوٹ پھوٹ کنسٹرکشن کا کام ہے، اس کے اندر کوئی مسئلہ آ گیا ہے، آگ لگ گئی ہے تو اس کے اندر پانی کی وجہ سے گھر خراب ہو گیا ہے۔
تو یہ ہے کہ وہ بنیادی طور پر جو ہاؤسنگ کمپنی کے اخراجات ہیں، وہ پورا کرنے کے لیے بیسک آپ کی پوری ہوتی ہے۔ फिर आपकी आ जाती है मेलान, जिसको आप कहते हैं मीडियम। جی۔ میڈیم آپ کی جو انشورنس ہے، وہ جو ہے بیسکلی آپ کو بہت زیادہ رائٹس دیتی ہے، جس کے اندر سب سے پہلے تو آپ کو ایکسٹرا ایڈیشنل بینیفٹ یہ ہوتا ہے کہ آپ کے گھر کا ٹی وی خراب ہو گیا، ٹی وی ٹوٹ گیا، موبائل فون آپ کا خراب ہو گیا، موبائل فون ٹوٹ گیا، لیپ ٹاپ آپ کا خراب ہو گیا یا ٹوٹ گیا، یہ تمام تر چیزیں جو ہیں اس کے اندر کور ہوتی ہیں، لیکن اس کے اندر جو ہے آپ کو سیلف ایک خوئل رسک ہوتا ہے، یعنی کہ جو اپنی طرف سے آپ کو نقصان اٹھانا پڑتا ہے، اس کی رقم تھوڑی زیادہ ہوتی ہے۔
کہیں پر 1700 ہوتی ہے، کہیں پہ 1800، کہیں پہ 2000 ہوتی ہے۔ اور اس کے اندر ایڈیشنل جو آپ کو ایک جو بہت سے لوگوں کو نہیں پتا، وہ یہ ہے کہ آپ جب ہوائی سفر کر رہے ہوتے ہیں اور مثلاً ٹریول پہ ہیں تو ٹریول انشورنس بھی آپ کی اس کے اندر کور ہو جاتی ہے۔ یعنی کہ شروع کے 45 دن کے آپ کے میڈیکل کے اخراجات یا جو آپ کے ہوٹل ہوٹلنگ وغیرہ کے اخراجات ہیں، وہ بھی بعض اوقات اس میں کور ہوتے ہیں۔
پھر اس کے بعد اس اسی میلان کے اندر آپ کی جو ہے وہ ریتھ خوئد آ جاتی ہے، یعنی کہ اگر آپ کے اوپر کسی نے کیس کر دیا ہے اور آپ کو وکیل کے اخراجات آپ نہیں دے سکتے، تو آپ کی گھر کی انشورنس آپ کی اس میں مدد کرتی ہے۔ اسی طریقے سے ایک اس کے اندر انسوار خوئد، یعنی کہ آپ کی جو ہے نا غلطی سے کسی شخص کا کوئی نقصان ہو گیا ہے، تو وہ آپ کی ریسپانسبلٹی ہے آپ کو پے کرنا تو انسوار خوئد بھی اس کے اندر آتا ہے۔
جب فل انشورنس کی طرف جاتے ہیں تو فل انشورنس کے اندر تمام تر چیزیں آ جاتی ہیں اور اس میں سب سے بڑی بینیفٹ یہ ہے کہ پرسنل آئیڈینٹی تھیفٹ، یعنی کہ آپ کے پرسنل نمبر کو یوز کر کے کسی نے کوئی چیز آرڈر کر دی ہے یا آپ کے نام پر کوئی ایگریمنٹ بنایا، آپ کو پتا ہی نہ ہے، نہیں ہے، تو اس کا جو فنانشل جتنا بھی نقصان ہو گا، وہ آپ کی انشورنس کمپنی کے اوپر آ جائے گا اور آپ کا اس کے اندر جو سیلف رسک ہوتا ہے، جو خوئل رسک، جو آپ اپنی جیب سے پے کرتے ہیں، اس کی تعداد کم ہوتی ہے۔
تو یہ بیسکلی بنیادی طور پر ہمارے لیے بڑی فائدہ مند ہوتی ہے۔ ہمارے لوگ یہ کرتے ہیں کہ نیا موبائل لینے جاتے ہیں تو اس کے ساتھ ایکسٹرا انشورنس اس کے لیے رہے ہوتے ہیں، نیا ٹی وی لیتے ہیں، اس کے بینیفٹ تو ضرور ہوتے ہیں، لیکن آج کل اس کے ساتھ ساتھ بہت بینیفٹ آپ کے کریڈٹ کارڈ کے بھی ہیں۔ یعنی کہ اگر آپ کے پاس ایک کریڈٹ کارڈ ہے، اس کے اندر آپ دیکھیں، اس میں بھی آپ نے اگر کوئی موبائل فون کسی کریڈٹ کارڈ سے خریدا ہے تو آٹومیٹکلی اس کے اوپر اس انشورنس کا بھی اطلاق ہوتا ہے جو آپ کی کریڈٹ کارڈ کی کمپنی آپ کو دے رہی ہوتی ہے۔
دیکھیں، گاڑیوں کی انشورنس بھی جو ہے، اس کے بغیر آپ گاڑی قانونی طور پر روڈ پہ نہیں چلا سکتے۔
تو یہ جو ہے بنیادی آپ کی جو ہے ہیم انشورنس، جو گھر کی فورسیکرنگ ہے وہ ہونی چاہیے۔ یہ آپ نے بہت اچھے طریقے سے مختصر الفاظ میں بتا دیا۔ آپ کرائے کے گھر میں رہتے ہیں یا آپ نے گھر خریدا ہوا ہے یا یہاں کے جیسے دوسرے رہ رہے تھے، ہر لیول پہ جو ہے گھر کی انشورنس بہت ضروری ہے اور صرف گھر کو کور نہیں کرتی بلکہ آپ کے فار ایگزیمپل سائیکل ہے، باہر کہیں سینٹر میں چوری ہو گئی ہے، وہ بھی جناب یہ کر دے گی، اگر آپ ٹریول کر رہے ہیں تو میں 45 ڈیز تک آپ کا جو ٹریول ہے، وہ بھی انشورڈ ہوتا ہے۔
اور جیسے انہوں نے کہا جی کہ فل، یہ اس میں کچھ تھوڑا سا پیسوں کا فرق ہوتا ہے، تو میرے خیال ہے جتنی میکسیمم کور والی انشورنس ہے، وہ لینی چاہیے، یہ بہت مہنگی نہیں ہوتی، اپارٹمنٹ ہے تو میرا خیال 2-3 سو ہوتی ہے۔ 300، ساڑھے 300 کی اور اگر آپ کسی ویلے میں بھی رہ رہے ہیں تو میرا خیال 7-8 سو سے زیادہ مہینے کے نہیں ہوتے۔ تو ہوم انشورنس جو ہے وہ ضرور ہونی چاہیے، آپ نے بڑا اچھا بتا دیا۔
अच्छा, होम इंश्योरेंस के बाद अगली बात करते हैं, جو گاڑیوں کی انشورنس ہے، وہیل انشورنس، اس کے حوالے سے بتائیے۔ دیکھیں، گاڑیوں کی انشورنس بھی جو ہے، اس کے بغیر آپ گاڑی قانونی طور پر روڈ پہ نہیں چلا سکتے۔ اگر آپ کے پاس گاڑی کی انشورنس نہیں ہے تو یہاں پر ٹی ایف ایف اے جو گورنمنٹ کی اپنی انشورنس ہوتی ہے، وہ پر ڈے کے حساب سے آپ کو چارج کرتی ہے، وہ بڑا مہنگا ہو جاتا ہے۔
یعنی کہ آپ گاڑی بغیر اس کو چلا رہے ہیں، قانون آپ کو یہ تو نہیں کہتا کہ نہ چلائیں، لیکن ان انشورڈ گاڑی کو آٹومیٹکلی جو ہے وہ اگر آپ نے اس کو آو رجسٹرار، یعنی کہ ٹرانسپورٹ اسٹائل سین میں آپ نے یہ نہیں کہا کہ میں اس گاڑی کو استعمال نہیں کروں گا، تب تک وہ ہے وہ آپ کی ٹی ایف ایف کا اطلاق ہوتا رہے گا اور گورنمنٹ انشورنس آپ کے اوپر بل بھیجتی رہے گی۔
تو جس دن آپ گاڑی خریدتے ہیں، سب سے پہلے آپ کی کوشش یہ ہونی چاہیے کہ آپ نے گاڑی کے ساتھ ہی انشورنس کو بھی اپنا لے لینا ہے۔ سیم ٹائم۔ سیم ٹائم، اگر آپ نے سیم ٹائم نہیں لیا، ایک دن بھی ڈیلے کیا تو ایک دن کا بھی بل آپ کو ٹی ایف ایف کی طرف سے آئے گا۔ یا خدانخواستہ کوئی ایکسیڈنٹ ہو گیا۔ بالکل۔ تو ذمہ داری ساری آپ کے اوپر آ جاتی ہے۔
تو سب سے پہلے تو ٹریفک فورسیکرنگ جو ہے وہ ہر گاڑی کے لیے ضروری ہے، یعنی کہ اگر آپ کی گاڑی سے کسی کا خدانخواستہ ایکسیڈنٹ ہو جاتا ہے، کسی کو زخم آتے ہیں، نقصان ہوتا ہے تو آپ کی فورسیکرنگ اس کی گاڑی کو بھی بناتی ہے اور اس بندے کے جو علاج وغیرہ کے معالجے کے خرچے ہوتے ہیں، وہ بھی پے کرتی ہے۔ یعنی تین لیول ہیں سویڈن میں انشورنس کے، پہلا ابھی آپ نے تھرڈ پارٹی انشورنس، وہ لازمی ہے۔
بالکل۔ اور اس کے بعد اگلا جو سیکنڈ ہے۔ وہ یہ ہے کہ آپ کا ہیل اور ہالف انشورنس۔ فل اور ہالف۔ ہاں، اس میں یہ ہوتا ہے کہ اس میں آپ کی پرسنل گاڑی کے نقصانات بھی ہوتے ہیں، وہ بھی پورے کیے جاتے ہیں۔
بیسکلی جو نئی گاڑی ہوتی ہے زیرو میٹر، اس پہ اکثر لوگ جو ہے وہ ہیل انشورنس کراتے ہیں کیونکہ اس کی وانگ اسکاڈا گارنٹی وغیرہ کمپنی کی طرف سے ہوتی ہے۔ اور جو گاڑی تھوڑی پرانی ہو جاتی ہے تو لوگ چاہتے ہیں کہ وہ فل انشورنس کرا لیں تاکہ شیشے کی ٹوٹ پھوٹ ہے، کوئی اس طریقے کا چھوٹا موٹا مسئلہ ہے جو انشورنس اس کو کور کرنا چاہتی ہے تو تمام تر چیزیں اس کے اندر کور ہو سکتی ہیں۔
اچھا، اگر اس صورت میں اگر کسی کو فار ایگزیمپل کوئی پرابلم ہو جائے اور یہاں انشورنس کمپنیز جو ہیں، ان کا کیسا بیہیویئر ہوتا ہے یا ان کی جو مدد ہے، وہ کس طرح سے ملتی ہے؟ دیکھیں، ساری چیزیں آ جاتی ہیں کہ آپ کا فرسٹ جو رپورٹ ہوتی ہے ٹیکنیکلی، وہ آپ نے کس طریقے سے جمع کرائی۔ بعض اوقات ہم ان کو سمجھا نہیں پاتے اور جو ہے ہم کسی طریقے سے اس طریقے کی سچویشن بتاتے ہیں جس میں انشورنس کور ہی نہیں ہوتا، تو ہمیں یہ لگتا ہے کہ ہمارے ساتھ انشورنس کمپنی نے جو ہے وہ فراڈ کیا ہے۔
چھوٹی سی مثال دوں گا کہ اگر آپ کی گاڑی جو ہے وہ پارکنگ میں لگ گئی۔ یعنی کسی نے آپ کو پارکنگ کے اندر مار دیا، آپ آئے آپ نے دیکھا آپ کی گاڑی کو تو لگا ہوا ہے۔ پھر آپ نے جو ہے وہ اب کیا کرنا ہے اس کا؟ آپ نے کہنا ہے کہ بھئی میری گاڑی کو کسی نے ٹریفک میں مار دیا۔
تو آپ سے پوچھتے ہیں کوئی وِتنیں ہیں؟ آپ بولو گے کوئی وِتنیں نہیں۔ کوئی آپ کے پاس وِٹنس ہے، آپ نے بولا نہیں۔ جہاں آپ نے بولا وِٹنس نہیں ہے، وہ پر آپ کا جو حقیقی جو پریمیم تھا، وہ بھی آپ کو نہیں ملے گا۔
تو اس کی بات ہمیشہ یاد رکھیے گا کہ جب آپ گاڑی کی ٹریفک کے حوالے سے مطلب پارکنگ کے حوالے سے آپ یہ کہتے ہیں کہ میری گاڑی کو مارا گیا، آپ سے وہ پوچھیں گے کہ جب آپ گاڑی لے کے گئے تھے، پارکنگ میں کھڑی کی تھی، آپ کے ساتھ کوئی بندہ تھا؟ آپ نے کہنا ہے تھا، مطلب موسٹلی تو ہوتا ہے، آپ کی فیملی ممبر ہوتے ہیں۔ آپ جب واپس آئے، جب اسکاڈا ہوا تو آپ کے ساتھ جو بندہ تھا، اس نے دیکھا؟
جی ہاں، اس نے دیکھا۔ تو اس میں اس سچویشن کے اندر آپ کا وِٹنس بہت ضروری ہوتا ہے۔ اس طریقے سے مختلف ٹریفک حادثات کے اندر مختلف اینگل سے جو ہے وہ ٹریفک کی انشورنس کو گنا جاتا ہے اور اس کے بعد اس کا اسیسمنٹ کر کے پھر آپ کو جو ہے نا آپ کا پیسہ ملتا ہے۔ اچھا، اگر خدانخواستہ کسی جگہ پہ ایکسیڈنٹ ہو جائے یا ایون پارکنگ میں ہو جائے، تو اس صورت میں جو دوسری پارٹی ہے، اس کے ساتھ فوری طور پہ فارم فل کریں گے؟
اگر آپ کے پاس فارم نہیں ہے تو کیا آپ ایک دوسرے کے ڈرائیونگ لائسنس کی فوٹو لے لیں گے؟ پولیس کو بلائیں گے؟ کیا کریں گے؟ دیکھیں، بنیادی طور پہ تو آپ کے پاس فارم ہوتا ہے۔
لیکن آج کے دور میں جدید آپ کے پاس فارم نہیں ہے، تو لوگ زیادہ تر اپنے نمبر ایکسچینج کر لیتے ہیں اور تصاویر وغیرہ لے لیتے ہیں۔ اور اگر تو آپ جو ہے وہ ایکسیپٹ کر لیتے ہیں کہ آپ کی غلطی ہے تو ان کیسز کے اندر پولیس کو بلانے کی ضرورت نہیں ہوتی، آپ اپنی گاڑیوں کے فوٹو لے لیتے ہیں، آپ کو فارم بھرنے کی بھی ضرورت نہیں، آپ گھر پہ جا کے آن لائن فارم بھر لیتے ہیں، جو جس گاڑی نے آپ کو مارا ہے، اس گاڑی کی کمپنی سے آپ رابطہ کر سکتے ہیں یا آپ اپنی انشورنس سے رابطہ کریں گے کہ مجھے اس گاڑی نے مارا ہے، اس کی انشورنس یہ تھی، تو وہ آپس میں سارے معاملات طے کر لیے جاتے ہیں۔
اچھا، گاڑیوں کی انشورنس کے بعد اگلی ہم بات کرتے ہیں سویڈن میں لائف انشورنس کی۔ بہت سے لوگ اس حوالے سے بھی نہیں جانتے، تو اب آپ لائف انشورنس کے حوالے سے بھی کچھ بتائیے گا۔ دیکھیں، لائف انشورنس جو ہے وہ موسٹلی آپ کو بہت ساری چیزوں سے جو ہے بچاتی ہے۔ بعض اوقات تو یہ ہوتا ہے کہ انسان کی فوتگی کے بعد یا تو یہ یکمشت ایک رقم جو ہے وہ فیملی کو ملتی ہے، جو ان کے جو بچے ہوتے ہیں یا جو بھی ورثہ ہوتے ہیں اس کے اندر ایکول ڈسٹریبیوٹ ہوتا ہے، یا تو اس طریقے کی ہوتی ہے کہ وہ آپ کو منتھلی جو ہے پھر آپ کے پیسے اسٹارٹ ہوتے ہیں۔
پھر اس کے بعد جو ہے سب سے بڑی بات آتی ہے کہ بعض اوقات مورگیج آپ کا آپ نے کیا ہوتا ہے، گھر وغیرہ جو انسٹالمنٹ۔ تو اس میں یہ ہے کہ جب آپ کا جس بندے نے لائف انشورنس لی ہوئی ہے، اس نے انشورنس اس بنا پہ کی ہے کہ اگر میرے ساتھ کچھ ہو جاتا ہے تو میری فیملی کو جو ہے آپ مورگیج بھرنے میں مدد کریں گے، تو گھر کا جو قرضہ ہوتا ہے، وہ لائف انشورنس والے بھر رہے ہوتے ہیں۔
اسی طریقے سے جو لائف انشورنس ہے، اس میں اولیکس فال فورسیکرنگ بھی آتی ہے، یعنی کہ حادثات وغیرہ کی صورت میں آپ کو جو نقصان ہوتا ہے، آپ کی آمدنی کا یا آپ کے اوپر جو اخراجات زیادہ ہوئے ہیں میڈیکل کے، وہ بھی آپ کو پیسے زیادہ ملتے ہیں اس کے اندر اولیکس فال فورسیکرنگ کے۔ اور کیونکہ عمومی طور پہ اگر آپ یہاں پہ گھر خریدتے ہیں تو آپ کا بینک بھی آپ کو یہ ہدایت دیتا ہے کہ آپ لازمی لائف انشورنس لیں کہ خدانخواستہ اگر کچھ ہو جائے، تو گھر جو ہے وہ رہے، آپ کی فیملی جو ہے وہ سڑک پہ نہ آئے۔
سڑک پہ نہ آئے۔ تو اس مختصر سی گفتگو میں ہم نے ان تینوں ٹاپکس پہ جو ہے وہ بیسک جو ہے وہ بات چیت کر لی ہے اور مجھے امید ہے کہ جو ہمارے ویورز ہیں، ان کو ایک اوور ویو ملا ہو گا، ڈیفینیٹلی ان کے بہت سے سوالات ہوں گے، وہ سوالات جو ہے وہ کمنٹس میں لکھ سکتے ہیں، دوبارہ کبھی ہماری ملاقات ہوئی تو پھر ہم ان کو بھی ایڈریس کریں گے۔ آپ کا بہت شکریہ جی۔ اور ناظرین، اپنا خیال رکھیے گا، آپ سے ملاقات ہوتی رہے گی۔ خدا حافظ۔